Программа предоставления льготных кредитов на покупку жилья для семей, воспитывающих детей «Семейная ипотека» была разработана еще в 2018 году. Ее участники могли приобрести квартиру на льготных условиях. С тех пор она несколько раз продлевалась, а ее условия менялись. Последние изменения в семейной ипотеке начали действовать в 2024 году. Рассмотрим, что же изменилось, кому дают и как оформить семейную ипотеку, чтобы гарантированно получить одобрение в банке?
Условия предоставления семейной ипотеки
С 2024 года процентная ставка по данной программе составляет 6%. Первый взнос не изменился, как и ранее он составляет 20% цены недвижимости.
Максимальная сумма, которую могут получить семьи зависит от региона их проживания. Для Москвы, Питера и этих областей сумма равна 12 млн. рублей. Если семья проживает в других регионах, она равна 6 млн. рублей. Если цена недвижимости выше, семья имеет право дополнительно оформить кредит по региональной программе или рыночной ставке на всю недостающую сумму. При этом суммарно, нельзя взять более 30 млн. рублей для москвичей и жителей Питера, и не более 15 млн. рублей для тех, кто проживает в других регионах РФ. Этого вполне достаточно, чтобы приобрести квартиру в жилом комплексе во Владивостоке.
Сколько будет действовать программа? Предполагается, что воспользоваться ее условиями можно до 2030 года. Но если она будет востребованной, не исключено ее продление.
Кто подходит для получения семейной ипотеки
Исходя из условия семейной ипотеки в 2024 году, оформить ее имеют право следующие категории россиян:
- Семьи с ребенком младше 6 лет. Ранее программа предлагала кредит родителям ребенка до исполнения ему 18 лет.
- Семьи, которые проживают в небольших населенных пунктах, где количество жителей не превышает 50 тысяч человек и которые воспитывают двух и более детей младше 18 лет. Программа доступна для жителей всех регионов, кроме столичного региона и Ленинградской области.
- Семьи, воспитывающие двух и более детей до 18 лет и проживающие в тех регионах, где действуют индивидуальные программы регионального развития или же там, где не строится новое жилье или объем строительства крайне низкий. Всего по России 35 подобных регионов.
- Семьи с ребенком-инвалидом независимо от его возраста.
Заемщиком может стать любой гражданин РФ, воспитывающий детей. Сделать это может как мать, так и отец. При этом они не обязательно должны состоять в официальном браке.
Преимущества программы
Для разных категорий россиян правительство разработало различные льготные предложения. Одним из самых выгодных считается эта программа. Плюсы семейной ипотеки следующие:
- покупка жилья разной категории;
- минимальное количество требований к участникам;
- оформление ссуды на погашение уже существующего ипотечного кредита, но с более выгодными условиями;
- подача заявки на получение помощи несколько раз при условии положительной кредитной истории;
- использование средств материнского капитала для выплаты первоначального взноса.
Порядок оформления
Чтобы получить кредит необходимо:
- Выбрать банк, работающий по данной программе.
- Собрать необходимый пакет документов. Некоторые финансовые организации предлагают оформление договора только по паспорту. При этом предоставлять справку о доходах не нужно. В то же время другие банки требуют полный пакет, включающий и документы, подтверждающие доход заявителя.
- Подача заявления. Многие банки предлагают подать заявление онлайн. Для этого нужно заполнить соответствующую форму на их официальном сайте или прислать письмо на электронную почту кредитного эксперта. После этого остается ждать ответа. На это уходит от нескольких часов до 1 недели.
- Подобрать недвижимость и согласовать вариант с банком. После этого ипотечный менеджер подскажет, какие именно документы следует предоставить заявителю. Если предполагается покупка жилья в еще строящемся доме, потребуется заключение договора долевого участия и его предоставление в банк. Если дом уже сдан в эксплуатацию, банку нужно предоставить документы на право собственности и выписку из ЕГРН. Дополнительно банк может потребовать провести независимую оценку стоимости жилья.
- Подписать договор и отправить бумаги для регистрации в Росреестре. Сделать это можно онлайн или в МФЦ. Регистрация сделки занимает до 5 рабочих дней.
Документы для оформления семейной ипотеки
Требования семейной ипотеки предусматривают, что для ее одобрения заемщик должен предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- для мужчин военный билет;
- СНИЛС;
- справку, для подтверждения временной регистрации (если отсутствует постоянная);
- документы, которые подтверждают доходы (некоторые организации могут предоставлять кредит без него);
- документы на детей (свидетельство о рождении, справка о наличии у ребенка инвалидности).
Возможные сложности и риски
Учитывая условия выдачи семейной ипотеки, можно выделить некоторые нюансы:
- Сложности в оформлении. Существует мнение, что оформить кредит на льготных условиях сложно. Но, количество отказов от предоставления ссуды минимальный. И обычно они связаны с предоставлением неполного пакета документов.
- Длительность срока действия договора. Срок действия семейной ипотеки составляет 20-30 лет. Многие боятся финансовой нестабильности и того, что выплачивать долг придется до глубокой старости. Но, обычно кредит закрывается в течение 7-10 лет.
- Невозможность продажи жилья до момента погашения кредита. Такие же условия существуют и в других ипотечных программах. Однако купленную на условиях программы семейной ипотеки квартиру можно сдавать в аренду, дарить и даже продавать, но при участии банка.
- Значительная сумма переплаты и невозможность ее снижения. Если правильно распределить денежные средства, есть возможность свести переплату к минимуму. К примеру, для этого нужно ежемесячно вносить сумму больше, чем это предусмотрено договором. Это позволяет уменьшать тело кредита, на которое и начисляются проценты.
- Невозможность рефинансирования льготного займа. Условия программы предлагают сниженную процентную ставку. Ее размер значительно ниже, чем у других ипотечных займов. Поэтому найти вариант выгоднее невозможно.
Заключение
Программа стала значимой мерой поддержки государства семей, воспитывающих детей. Она не только делает жилье более доступным для россиян, но и способствует развитию ипотечного рынка в стране.
Воспользовавшись выгодными условиями застройщика, семьи с детьми получили возможность купить собственное жилье на доступных каждому условиях. А изменения, которые были внесены с 2024 года дали возможность воспользоваться предложением большему числу россиян.
FAQ
Можно ли получить семейную ипотеку без детей?
— Нет, наличие хотя бы одного ребенка соответствующего возраста является основным условием программы.
Сколько раз можно подавать заявление на оформление семейной ипотеки одному человеку?
— Взять ссуду можно несколько раз, если выполнять определенные условия:
- первый кредит погашен;
- в семье появился (родился, усыновлен, взят под опеку) еще один ребенок;
- новая квартира, которую предполагается купить по площади больше той, которая куплена по предыдущей программе.
Можно ли купить недвижимость на вторичном рынке, по данной программе?
— Деньги могут предоставить только в том случае, если семья проживает в регионе, где не строится новое жилье.
Допустимо ли получение ипотеки только на себя при наличии законного супруга?
— В случае развода и раздела имущества, пополам будут делиться не только материальные ценности, но и долги. Поэтому, чтобы в браке взять ипотеку только на себя, стоит подписать брачный договор.
